Σημαντική αύξηση στην κερδοφορία της ανακοίνωσε η Εθνική Τράπεζα, καθώς τα κέρδη μετά φόρων από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για τον όμιλο διαμορφώθηκαν στα 484 εκατ. ευρώ το 2019, από 65 εκατ. ευρώ το 2018.
Σύμφωνα με τα βασικά οικονομικά στοιχεία που ανακοίνωσε η Εθνική Τράπεζα, τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά 7% σε ετήσια βάση, ανερχόμενα σε 1,186 εκατ. ευρώ το 2019, αντανακλώντας τη σημαντική αύξηση των επιτοκιακών εσόδων από χρεόγραφα που απορρόφησε το κόστος των τίτλων μειωμένης εξασφάλισης Tier II το δεύτερο εξάμηνο 2019, καθώς και τη μικρή μείωση των επιτοκιακών εσόδων από δάνεια ύψους 2,8% σε ετήσια βάση. Ο ρυθμός της δανειακής απομόχλευσης συνέχισε να βαίνει μειούμενος καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους. Οι εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 3,3 δισ. ευρώ το 2019, επιβεβαιώνοντας τον ετήσιο προϋπολογισμό, ως αποτέλεσμα των υγιών εκταμιεύσεων δανείων προς επιχειρήσεις
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση το 2019, αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή ανάκαμψη των εσόδων από προμήθειες Λιανικής Τραπεζικής (+13% σε ετήσια βάση). Το Δ’ τρίμηνο 2019, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας την ενίσχυση των προμηθειών από δάνεια Εταιρικής Τραπεζικής, λόγω των αυξημένων εκταμιεύσεων επιχειρηματικών δανείων στο τρίμηνο (1 δισ. ευρώ)
Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 240 εκατ. ευρώ το 2019 έναντι ζημιών ύψους 71 εκατ. ευρώ το 2018, ενσωματώνοντας μη επαναλαμβανόμενα κέρδη σχετιζόμενα με την αντικατάσταση της Συμφωνίας Ανταλλαγής Επιτοκίων (IRS) με Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου (65 εκατ. ευρώ), την πώληση του ξενοδοχείου “Grand Hotel” (30 εκατ. ευρώ), καθώς και την πώληση κρατικών ομολόγων (207 εκατ. ευρώ)
Το πρόγραμμα εθελουσίας μείωσε πολύ τα λειτουργικά έξοδα
Τα λειτουργικά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 474 εκατ. ευρώ το 2019 (5 φορές αύξηση σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την αύξηση των οργανικών εσόδων, τα υψηλά κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις, την περιστολή των λειτουργικών δαπανών και τη διατήρηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου σε σχετικά χαμηλά επίπεδα, παρά τη σημαντική αποκλιμάκωση ΜΕΑ. Oι ζημίες μετά φόρων από διακοπείσες δραστηριότητες ύψους 494 εκατ. ευρώ περιλαμβάνουν την πρόβλεψη για την Εθνική Ασφαλιστική.
Η μείωση ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας ύψους 4,7 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση υπερβαίνει τον στόχο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ) για το 2019 κατά 0.5 δισ. ευρώ
Αντανακλώντας μία σειρά πωλήσεων, τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας μειώθηκαν κατά 4.7 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση. Η συνολική μείωση ΜΕΑ από τις αρχές του 2016 ανέρχεται σε περίπου 11 δισ. ευρώ, με το υπόλοιπο των ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας να ανέρχεται σε 10.6 δισ. ευρώ το τέλος του 2019
Η μείωση ΜΕΑ συνεχίστηκε το Δ’ τρίμηνο 2019 (-0,8 δισ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση), αντικατοπτρίζοντας κυρίως οργανικές ενέργειες (0.5 δισ. ευρώ), συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των καθαρών εισροών ΜΕΑ, ως αποτέλεσμα της μείωσης των εκ νέου αθετήσεων δανείων (redefaults), καθώς και της αύξησης της αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings). Οι αναδιαρθρώσεις δανείων που ενέχουν διαγραφή οφειλών παρέμειναν στα υψηλά επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου.
Η μεγάλης κλίμακας τιτλοποίηση ΜΕΑ που θα υπερβαίνει τα 6 δισ. ευρώ θα μειώσει τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας από τα 10,6 δισ. ευρώ στα τέλη του 2019 σε πολύ χαμηλά επίπεδα
Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε 42,2 δισ. ευρώ (+0,8 δισ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση)
Οι εγχώριες καταθέσεις ιδιωτών αυξήθηκαν κατά 2,3 δισ. ευρώ (+6% σε ετήσια βάση), εξαιρουμένων των εκροών κρατικών καταθέσεων ύψους 1,8 δισ. ευρώ
Οι δείκτες Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) και Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio – NSFR) διαμορφώθηκαν σε 207% και 115% αντίστοιχα, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο εποπτικό όριο
Δείκτης CET1 στο 16,2%2, 12,9%2, ενσωματώνοντας την πλήρη επίδραση του ΔΠΧΑ
Ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 16,2% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 17,1%, υπερβαίνοντας σημαντικά τις κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει του Εποπτικού Ελέγχου και Διαδικασίας Αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) για το 2020
Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας το πρώτο τρίμηνο 2020 θα επωφεληθούν από κεφαλαιακά κέρδη ύψους 515 εκατ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της ανταλλαγής τριών υφιστάμενων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που κατείχε η ΕΤΕ με ένα νέο ΟΕΔ τον Ιανουάριο του 2020. Τα εν λόγω κέρδη θα ενισχύσουν το δείκτη CET1 της Τράπεζας κατά περίπου 140.β.
