Καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους ύψους 270 εκατ. ευρώ από 185 εκατ. ευρώ το 2018, κατέγραψε την περασμένη χρονιά η Tράπεζα Πειραιώς.
Σύμφωνα με τις σχετικές ανακοινώσεις διαφαίνεται αύξηση των μεγεθών, δεδομένου ότι το τέταρτο 3μηνο 2019 τα έσοδα περιλαμβάνουν 351 εκατ. ευρώ προ φόρων κέρδη από τη μεταφορά της εσωτερικής διαχείρισης ΜΕΑ στην Intrum Ελλάς.
Συνοπτικά:
- Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1.435 εκατ. ευρώ το 2019, +2% σε ετήσια βάση
- Τα καθαρά έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στα 318 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια επαναλαμβανόμενη βάση
- Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα 982 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 6%
Αναλυτικά τα μεγέθη έχουν ως εξής:
* Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε 1.435 εκατ. ευρώ το 2019, +2% σε ετήσια βάση. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων ύψους 4,1 δισ. το 2019 ξεπέρασαν τον αρχικό στόχο των 3,8 δισ. με επιτόκιο 4,7%, το οποίο συνεισέφερε θετικά στα έσοδα τόκων, ενώ παράλληλα θετική συνεισφορά είχε και το κόστος χρηματοδότησης από καταθέσεις πελατών και από τη διατραπεζική αγορά. Συνολικά, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ) το 2019 διαμορφώθηκε στις 241 μονάδες βάσης, σταθερό σε σχέση με το 2018.
* Τα καθαρά έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στα 318 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια επαναλαμβανόμενη βάση. Οι προμήθειες από λοιπές τραπεζικές εργασίες συνέχισαν να βελτιώνονται, καθώς η Τράπεζα επωφελείται από την αυξανόμενη ζήτηση για δάνεια, τις θετικές τάσεις των υπηρεσιών συναλλακτικής τραπεζικής, τις πληρωμές, καθώς και τις εργασίες επενδυτικής τραπεζικής και διαχείρισης περιουσίας.
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα 982 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 6% ετησίως το 2019. Η τάση αυτή βελτιώνει τον δείκτη κόστους προς έσοδα του Ομίλου σε επαναλαμβανόμενη βάση στο 54% το 2019 από 57% το 2018.
Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων ανήλθαν στα 841 εκατ. ευρώ το 2019, αυξημένα κατά 6% ετησίως. Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων από βασικές τραπεζικές εργασίες (καθαρά έσοδα τόκων συν καθαρά έσοδα προμηθειών μείον επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα), το 2019 αυξήθηκαν κατά 17% ετησίως και διαμορφώθηκαν στα 771 εκατ. ευρώ, αντικατοπτρίζοντας την ισχύ των βασικών τραπεζικών εργασιών της Τράπεζας.
* Το έξοδο προβλέψεων διαμορφώθηκε το 2019 στα 710 εκατ. ευρώ, με τις μη οργανικές ενέργειες να συμβάλλουν κατά 193 εκατ. ευρώ Ο δείκτης εξόδων προβλέψεων επί των δανείων μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 1,9%, με το οργανικό έξοδο προβλέψεων στο 1,4% και το μη οργανικό τμήμα στο 0,5%.
* Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους για το 2019 διαμορφώθηκαν στα 270 εκατ. ευρώ από 185 εκατ. ευρώ το 2018. Σημειώνεται ότι το 4ο 3μηνο 2019 τα έσοδα περιλαμβάνουν 351 εκατ. ευρώ προ φόρων κέρδη από τη μεταφορά της εσωτερικής διαχείρισης ΜΕΑ στην Intrum Ελλάς.
* Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένης και της έκδοσης Tier 2 τον Φεβρουάριο 2020 σε proforma βάση, διαμορφώθηκε στο 16,8% έναντι συνολικής κεφαλαιακής απαίτησης στο 11,75% για 2020 από 14,25%, μετά από τις εποπτικές ανακοινώσεις στις 20 Μαρτίου 2020. Η απόφαση της ΕΚΤ παρέχει επιπλέον αποθέματα για να επιτρέψει στις ευρωπαϊκές τράπεζες περισσότερη ευελιξία σε αυτή την ευμετάβλητη περίοδο, με την αλλαγή του μείγματος των απαιτήσεων του Πυλώνα 2 σύμφωνα με την Οδηγία για τις Κεφαλαιακές Απαιτήσεις (Capital Requirements Directive V) και την προσωρινή αναστολή του αποθέματος Διατήρησης Κεφαλαίου.
* Οι καταθέσεις πελατών στην Ελλάδα ανήλθαν στα 47,1 δισ. στο τέλος του 2019, +6% ετησίως. Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 2 δισ. ετησίως, με βελτίωση σε όλες τις πελατειακές κατηγορίες λιανικής. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο 117% το Δεκέμβριο 2019 και ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 79% αντίστοιχα.
* Οι εκταμιεύσεις νέων δανείων έφθασαν τα 4,1 δισ. το 2019, ενισχύοντας το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων της Τράπεζας και θωρακίζοντας τα έσοδα από τόκους, παρά τις προσπάθειες εξυγίανσης του ισολογισμού και το περιβάλλον αρνητικών επιτοκίων.
* Το 4ο 3μηνο 2019 ήταν το 17ο συνεχόμενο 3μηνο μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (MEA) για την Πειραιώς. Τα MEA του Ομίλου διαμορφώθηκαν στα 24,5 δισ. μειωμένα κατά 3 δισ. ετησίως και κατά 13 δισ. από το υψηλότερο επίπεδο, με ιστορικά χαμηλές εισροές να καταγράφονται το 4ο 3μηνο 2019. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων του Ομίλου ήταν 49% το Δεκέμβριο 2019, ενώ ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ του Ομίλου από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 45%. Οι προγραμματισμένες τιτλοποιήσεις ΜΕΑ ύψους 7 δισ. βρίσκονται σε τροχιά υλοποίησης (περίπου 5 δισ. “Vega”, περίπου 2 δισ. “Phoenix”) για να ενταχθούν στο ελληνικό Σχέδιο Προστασίας Ενεργητικού (“Ηρακλής”), διευκολύνοντας περαιτέρω την προσπάθεια εξυγίανσης του ισολογισμού της Τράπεζας Πειραιώς.
